4개의 통장 / 고경호 지음

 

 

부 = 간절함 * 복리투자 * 시간의 2승

 

이 책 역시도 복리얘기 또 나옴.

1626년 이민자가 인디언에게 24달러어치 장식을 주고 맨하튼 샀다는 이야기도 또 나오고...

 

정기적금의 만기 이자액 계산(세전) = 월 불입금 * (이율/12) * [만기월수 * (만기월수 + 1) / 2]

물가가 2배로 상승하는데 필요한 기간(년) = 72 / 연간물가상승률

돈의 가치가 절반으로 하락하는데 필요한 기간(년) = 72 / 연간물가상승률

 

돈관리 3원칙: 지출 관리, 예비자금 관리, 장기투자 관리

 

4개의 통장:
1) 급여통장(급여 수령 및 고정 지출 관리용)
2) 소비통장(변동 지출 관리용)
3) 예비통장(예비자금 관리용)
4) 투자통장(투자 관리용)

 

* 돈 관리 시스템
1) 급여 수령 후 고정지출 자동납부 -> 급여통장
2) 일정 금액을 소비통장에 입금 -> 소비통장
3) 남은 돈을 전부 투자통장에 입금 -> 투자통장

4) 소비 후 남는 돈은 예비 통장에 입금 -> 예비통장

 

자산은 수익을 생산한다 / 자산은 스스로 성장한다

좋은 자산: 수익을 생산하는 자산. 정기예금, 주식형펀드, 부동산
나쁜 자산: 전세금과 자동차 처럼 수익을 생산못하는 자산.

부채는 비용을 발생시킨다 / 부채는 매우 빠른 속도로 늘어날 수 있다

좋은 부채: 좋은 자산을 보유하기 위한 것. 해당 자산이 생산하는 수익이 부채 비용보다 더 클 것으로 기대될 때 이용. 주택담보대출.
나쁜 부채: 나쁜 자산을 보유하기 위한 것. 자동차할부대출. 사채, 대부.

 

지은이는 사실 거주 목적의 주택 구입을 위한 주택담보대출만이 유일한 좋은 부채라고 생각한다.

그때 말고는 굳이 남의 돈을 빌려서까지 투자를 할 필요성을 느낀 적 없다고.

부채 없이 집을 살 수 있다면 그렇게 하는 게 현명한 거라고 설명.
물론 부채를 잘 이용해서 사업을 크게 성공하거나 투자로 큰 수익을 얻을 수도 있겠지만

10의 9은 실패하고 그중 3명은 재기를 못할 만큼 크게 실패하는 걸 알기 때문이다.

 

LTV(Lone to Value,주택담보대출비율): 주택의 가치 대비 대출 원긍의 비율.
DTI(Debt to iNCOME, 총부채상환비율): 대출자의 수입 대비 지불해야 하는 대출 원리금의 비율

 

투자는 마라톤이다: 단순한 금융상품에 단순한 방법으로 투자하는 게 장기간 또는 평생 투자를 지속하기에 가장 좋은 방법이다.

채권형인 정기예금, 정기적금, MMF 또는 CMA, 금리형연금보험 등과 주식형인 주식형펀드, 변액연금보험 등이 있다.

 

투자의 원칙: 잃지 않는 투자를 해야 한다.
1) 투자 원금을 지키는 것 - 단기 투자시 원금 손실 가능성이 없거나 투자 위험이 낮은 채권형에 주로 투자.
2) 물가상승에 따른 돈의 가치를 유지하는 것 - 물가상승에 따른 돈의 가치를 유지하는 게 더 중요하기 때문에

투자 위험은 높지만 금리보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 주식형에 주로 투자.

 

장기적 투자로 볼 때 '액티브펀드'보다 '인덱스펀드'가 유리한 점
1) 펀드의 수익률을 해당 지수의 변동에 맡겨두는 편이기 때문
2) 액티브펀드에 비해 적은 투자 비용 지불

 

주식형펀드의 선택: 펀드평가회사에서 제공하는 정보를 이용하여 판단하는게 가장 무난하다. 펀드닥터, 펀드존, 모닝스타코리아.

장기간 투자하려면 가급적 대형우량주 위주로 구성된 대형주펀드에 투자하라.

 

투자의 계절은 순환한다. 봄(상승기)-여름(과열기)-가을(하강기)-겨울(냉각기)

대부분의 사람들은 한참 뜨거운 여름에 투자를 시작해서 가을과 겨울에 투자를 끝낸다.

그래서 항상 손해를 본다. 사람들은 전문가가 내놓는 주식시장의 전망에 귀를 기울인다.

하지만 전망에 대해 말하는 전문가 중 상당수는 자신의 전망에 근거해 많은 투자 수익을 얻기보다는 그 전망 자체를 파는 데에서 돈을 번다.

주식시장엔 겨울이 왔다면 금리시장엔 여름이 왔다. (2009년 기준)
계절의 전환점을 예측하는 것은 전문가들도 무척 어려운 일이다.